移动金融创新能带来什么

近日,央行副行长李东荣赴成都调研,专程推动我国移动金融创新试点工作。此举向社会各界发出信号,移动金融将进入一个更加快速的发展阶段。

过去几年,随着移动互联网的迅猛发展,移动金融正迅速得到广泛应用。以移动支付业务为例,据央行统计,2013年国内银行共处理移动电话支付业务16.74亿笔,金额达到9.64万亿元,分别增长了213%和318%,支付机构共处理移动支付业务37.77亿笔,金额1.19万亿元,分别增长了79%和557%。同时,银行等金融机构也借助迅速崛起的移动社交工具发力,在移动端为用户提供贴心服务。比如招行的“微客服”微信公众账号日交互量多达15万次,提供的自助服务已经可以满足持卡人七成以上的需求,一些微信银行专属理财产品,更是刚推出10分钟就被抢光。

那么,发展势头如此快的移动金融创新到底能带来什么?

首先,发展移动金融是我国加快金融信息化建设、促进信息消费扩大内需、发展金融创新的客观要求。

众所周知,现代金融与传统金融的根本区别在于信息化的程度。信息化是衡量中国金融发展是否能与全球保持同步的重要指标,也是金融创新实践的重要一环。在移动终端拥有量与普及率超过电脑之后,大力开展移动金融创新已经成为金融机构必须要完成的任务,而发展移动金融恰恰是促进金融信息化的有效途径。

扩大内需也离不开移动金融的推动作用。根据日前召开的央行分支行行长座谈会精神,下半年稳增长仍是居于诸多经济目标之上的首要任务。要完成这一目标,刺激新消费需求的作用十分关键。随着智能手机、平板电脑等移动设备的普及,移动金融支付成为移动金融发力的重点,有望成为促进消费的有效手段。

更何况,发展移动金融还是金融创新的前提,为金融创新提供了条件。只有大力发展移动金融业务,才能以此为基础,实现多种金融业务的创新或者企业经营方式的创新。例如,近期某第三方支付机构推出一款新型移动POS机,这款创新型的移动支付产品可以为条件有限的小微企业和零售交易提供极大的便利性。随着移动金融的进一步发展,类似的移动金融创新未来会有更多可能。

其次,发展移动金融是全球金融服务移动化与货币电子化发展的必然趋势。

现代金融业生态早已经与数年前传统金融模式下的店铺式发展大相径庭。原先的坐商模式已经开始朝着移动化、多点普及化的方向发展。而智能手机的迅速普及使得商业交易的网店不断扩展延伸。比如天猫商城移动端成交额比例已经超过PC端。这说明,金融业向移动终端转移是大势所趋。

货币电子化也是一种全球化的趋势。随着人们二维码扫描、第三方支付的发展,发展移动支付有助于中国尽快追上全球货币电子化的步伐。

最后,发展移动金融是满足人民群众对安全、便捷金融服务工具需求的重要途径。

随着当今社会步入网络时代,人们对金融服务的最大需求莫过于安全和便捷,而发展移动金融恰恰能解决这些需求。

基于快速发展的移动通信技术,移动金融可以消除距离和地域的限制,使得用户能够随时随地获得所需的服务和信息,例如进行大额消费、转账、账户信息查询、购买理财产品等;同时,还可以通过个性化定制技术,得到最适合自己需求的服务,实现公交、水电、话费充值一体化等多重功能,极大地方便了老百姓的生活,真正实现了实时金融。同时,与传统的支付方式——纸币相比,移动支付还具有许多独特优势,比如提高货币流通效率,不易破损,不易伪造等,在一定程度上加强了移动金融支付的安全系数。

当然,在看到移动金融利金融、惠民生的大好前景,大力发展移动支付新模式之时,企业不仅要看到创新模式带来的多元化和便捷性,更要注意防范由此可能带来的金融风险。上半年,央行曾发文就第三方支付机构相关业务管理办法征求意见,并暂时叫停二维码支付业务;紧接着,又和银监会联合下发《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》,李东荣此行中也强调发展移动金融产品要以“安全可信”为原则。这都提醒各方,金融主管部门在谨慎地开拓移动金融领域新边界。