随着目前银行IT系统不断地增多,以及IT系统对业务端到端支持的要求不断加强,银行IT系统环境正在变得越来越复杂,系统之间的交互也越来越多,没有孤立的应用系统。当我们分析和评价核心系统时,需要我们从整个解决方案的角度去分析和判断。这包括两个角度,一个是产品能力,另一个是实施能力。

产品能力包括:

● 产品的先进性和扩展性

    核心系统产品是要支撑银行业务的可持续发展,是银行IT系统的基础,产品的先进性和扩展性从业务角度是指核心系统产品的业务模型不但要系统性的支持目前的业务,同时要有较好的业务产品扩展性,能够基于灵活的业务产品架构支持未来的新产品的推出。

    另一方面,从IT的角度,核心系统产品要有标准且弹性的系统架构,这体现在系统架构的分层设计和松耦合设计。

● 产品案例

    产品的案例可以直观的体现出产品的成熟度,核心系统作为应用级产品,在很多银行的产品应用过程中,将会积累很多最佳实践,同时越多的应用案例,越有利于产品的不断提升。

    产品案例是客户规避产品风险和实施风险的重要参照。

● 产品持续升级能力

    持续升级能力是指产品的定期新特性发布能力,这要求核心系统的模块化设计充分,模块间接口清晰而稳定,当作模块升级或替换时,最大程度保证系统的稳定性。

    实施能力包括:

● 公司实力

    核心系统的实施过程通常时间周期较长,需要配备各种资源,同时实施过程中的不可预知风险也会时有发生,公司实力体现在公司承担风险能力和人员的储备以及持续的服务能力。

● 解决方案

    目前银行的一项业务往往要涉及多个系统的协同,完整的产品线以及完善的解决方案能力意味着一站式的IT系统提供,成熟的解决方案往往经过多个项目的磨合和验证,能够保证IT系统的稳定,有助于系统效率的提高。

● 实施工艺

    实施工艺是指是否有完备的实施方法和工具支持,这些方法和工具能够贯穿项目过程的完整周期,从数据标准,需求跟踪,开发配置等角度,最大限度的实现大规模项目,多项目的规范、协同开发,提高开发效率。

● 改造风险

    核心系统改造通常的路径包括持续优化升级、渐进式的重构模式以及替换模式,在这些改造过程中都会涉及到业务流程的变革、数据标准的确认以及系统功能重新定位,改造风险体现在在系统改造之前应该有完善的方法以及对应的项目完成核心系统改造的前期准备,包括系统功能的剥离,核心系统和外围系统的接口梳理,数据标准的确认。

● 移植风险

    数据移植不但是原系统和新系统的数据转换,还包括数据标准的确认,外围系统的适配处理等工作,移植风险涵盖了移植过程中外围系统如何处理以及如何应对切换过程中的业务连续性。

宇信核心系统解决方案,经过多年积累和多家客户的实践,在核心系统产品能力和实施能力方面有先进的产品原型,完善的方法论以及技术支撑平台,最大限度的保证核心系统实施过程中的业务连续性,并减少项目的实施风险。

同时核心系统解决方案可根据客户的需要灵活组合,其中核心系统,前端系统、ESB系统以及实施工艺平台都是可以分拆的产品。

宇信核心系统解决方案包含十个维度的产品能力:

● 明确核心系统的定位以及和其他系统间的关系

    从业务角度,明确核心系统的业务功能范围,从技术角度,对银行核心系统功能重新规划,引入其他专业应用系统,通过建立松耦合的系统架构,重新规范核心系统与其他专业应用系统的交互关系,隔离系统技术故障,降低银行IT系统整体的运行风险。

● 以客户为中心

    以客户体验为出发点,通过解决方案的优势,整合并优化客户的业务操作,实现业务端到端的支持,为客户提供多渠道的、一站式的便捷操作。

    系统设计坚持“以客户为中心”的理念,实现统一的客户信息视图、统一的客户签约管理、统一的集团和客户群管理等,并为客户提供不间断的7×24服务。系统支持客户细分下的分层服务模式,帮助银行实现为优质客户提供量身定制的服务,实现客户服务的风格个性化、渠道多元化和产品特色化,全面提升银行管理客户关系的能力,使产品销售更具针对性,提高银行产品营销的竞争力。

● 产品模型化

    系统通过引入产品工厂的机制,实现对产品进行统一编码和控制,支持组合产品,将业务产品纳入产品工厂进行统一管理。系统按银行业务的管理要求,建立统一产品目录,进行分类管理。

    建立标准的产品定制流程,充分利用产品组件,基础产品以及产品模板实现快速的产品定制和产品创新。

● 风险体系化

    统提供体系化的操作风险控制,从前台静态角色权限设置,到中台动态授权,到后台的跟踪审计等都具有完备的风险控制机制,从而强化柜台风险防范、资金风险控制。系统可实现同机构的录入复核控制,实现跨机构工作流模式的作业审批机制,对资金流向和金额提供参数化控制,实现对业务处理的可追溯性,提供完整的审计原始数据,对特殊的审计要求可触发实时通知,提供实时审计预警,实现基于统一客户额度的信用风险控制,为分析型的风险管理提供丰富的基本数据来源。

● 业务流程化

    系统支持流程银行的全面改造,支持核算、结算、监督、操作型客户关系管理等大量中后台业务集中处理,可以灵活设定组织机构管理层级,实现柜员权限的严密控制和灵活设定,在统一会计核算机制下,提供丰富的多维度考核数据源,包含机构、客户、渠道、产品等信息,通过工作流技术的支持,完成大额、重要业务的远程集中复核授权,业务集中审批,将分开、重复的业务多道工序进行合并,实现业务直通式处理。

● 数据标准化

    通过统一的数据模型和数据逻辑集中实现数据标准化。通过数据模型,可从全行业务的角度审视数据实体关系,统一数据规范,并通过数据字典进行管理。另外,标准化并非单一化,在保证统一业务处理、账务处理的前提下,这些标准化的数据不仅要满足业务集中处理和各类合规监管报表的要求,而且要满足地域特色业务的要求。

    同时,数据的标准化要通过数据逻辑集中来保障。这就要求核心系统具有高效处理能力,支持大规模的交易,要求系统的基础设施具有极高的稳定性和容错能力,保障业务7×24小时稳定运行。

● 服务组件化

    通过基于SOA组件模型的设计思想,实现架构各组成部分灵活组装。系统实现组件化设计,加强代码的共享和重用,并能遵循统一的调度标准,对外提供服务,系统能支持组件化的设计和开发方法,将服务单元组合在一起,组件实现的功能单元能被有效管理和高效、方便的重用,服务具有明确定义的接口,使核心系统的交易能通过多种协议对外提供服务。

● 高可用架构

    银行IT系统高可用框架包括高可用战略、高可用流程、高可用应用架构以及高可用基础架构,按照贯穿全行的IT系统高可用框架,针对核心系统从应用层面制定具体措施,包括应用负载均衡、流量控制、应用系统后援备份、故障隔离、热点资源控制、特别通道机制。

● 标准接口封装

    核心系统规范并整合对外的服务接口,这些接口是相对稳定的,通过ESB实现核心系统服务的封装、注册和发布,ESB还可以通过适配器的开发和配置实现外围渠道的服务请求对核心系统的隐藏,并且进而形成基于ESB的全行应用整合架构。

● 实施维护工艺化

    从核心系统技术规范和实施规范入手,强调和整体项目管理思路相结合,精细化项目管理,保证项目质量,加强核心业务系统实施的风险管理,有效提升银行整体IT治理能力。

    同时,通过集成的开发和运维工具支撑,针对核心系统项目实施过程,在科技信息系统管理体系下,结合科技项目管理规范,制定具体的核心系统实施规范,从源码,参数,配置,文档等方面分级管理,按权限设定具体的流程,加强开发过程的全过程审计。

核心系统解决方案组件模型

宇信核心系统解决方案,经过多年积累和多家客户的实践,在核心系统产品能力和实施能力方面有先进的产品原型,完善的方法论以及技术支撑平台,最大限度的保证核心系统实施过程中的业务连续性,并减少项目的实施风险。

同时核心系统解决方案可根据客户的需要灵活组合,其中核心系统,前端系统、ESB系统以及实施工艺平台都是可以分拆的产品。

● 统一账户体系支持传统核心、互联网核心等多种业态的应用

● 支持核心系统云部署

● 核心系统、柜面系统、ESB系统形成完整解决方案

● 实施工艺平台实现项目需求过程、架构过程、开发过程、运维过程的规范管控

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