信贷操作系统介绍

宇信信贷管理系统是以总部为核心跨地区的全行一体化的信贷管理系统,既是银行风险控制管理系统,又是银行信息化管理系统。系统的设计思路与功能应用,在国内银行业均处于领先的地位。本系统是全面遵循巴赛尔新资本协议、以客户管理为基础、流程管理为主线、信贷风险防范为目标的全流程系统,能够实现企业法人客户信贷业务及个人信贷业务的管理、统计、分析、监测、审批、控制的电子化和自动化,提供信贷及相关业务信息的存储、汇总、收集、反映,为各层经营管理提供监控、决策、分析、预警等功能,为商业银行信贷业务的创新、经营决策提供充分的信息支持。

宇信核心业务系统

内部评级系统

  • 搭建信用风险内部评级系统,设计内部评级系统的系统架构、数据架构和功能架构;同时设计内部评级系统的功能设计和系统设计,并完成系统功能的开发和测试,确保系统在规定时间内成功投产上线,并且安全、可靠、稳定的运行。使该行的信用风险管理达到使用内部评级法计量信用风险资本在定性及定量方面的要求,满足银监会的合规达标要求。

  • 基于该行的信贷和评级政策,通过与信贷管理系统及其它相关系统的信息交互,完善并优化现有贷前调查、客户评级、贷中审查以及贷后管理等。建立集中有效的信用风险管理机制,形成风险管理的文化,快速提升该行信用风险计量与管理能力。

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网络贷款系统

  • 以客户为中心,实现多维度信息全面对接。系统与定向合作方、公开第三方数据、反欺诈信息、征信和存量资信数据相关系统全部对接,实现在线实时或批量获取并积累客户应用数据,降低信息不对称风险。

  • 以数据为基础,实现自动审批授信额度和定价。在数据驱动模式下,依托风险规则模型,分析应用客户的资产、收入、经营、负债、信用等信息,对客户的还款能力和还款意愿进行综合评价。

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信贷管理系统

  • 宇信信贷管理系统是以总部为核心跨地区的全行一体化的信贷管理系统,既是银行风险控制管理系统,又是银行信息化管理系统。系统的设计思路与功能应用,在国内银行业均处于领先的地位。本系统是全面遵循巴赛尔新资本协议、以客户管理为基础、流程管理为主线、信贷风险防范为目标的全流程系统,能够实现企业法人客户信贷业务及个人信贷业务的管理、统计、分析、监测、审批、控制的电子化和自动化,提供信贷及相关业务信息的存储、汇总、收集、反映,为各层经营管理提供监控、决策、分析、预警等功能,为商业银行信贷业务的创新、经营决策提供充分的信息支持。

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信贷核算系统

  • 基于J2EE架构的信贷业务处理系统,包括产品核算、账务处理、参数维护、报表数据接口、业务交易接口等子功能,涵盖了信贷业务确认、计量、核算、披露的全过程。

  • 通过贷款核算功能,完成贷款从发放到核销整个生命周期的账务核算,支持整个信贷业务流程中贷款账户的明细核算、资金清算、贷款账户的利息、手续费计算、贷款状态转换等财务核算需求。

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信用风险预警管理系统

  • 产品基于大数据技术采集授信相关客户交易数据、业务数据,银监披露信息、法院信息、工商信息、人行征信、舆情等信息并进行再处理,建立基于大数据平台的信用风险预警数据集市。

  • 基于内外部数据,建设风险预警主动触发和处理机制,建立多类别风险预警模型,支持预警阀值、指标分值的灵活配置,支持对单一客户多重预警指标的综合处理。在预警模型的基础上,设计不同预警级别及处理流程。

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押品管理系统

  • 系统将通过对押品全生命周期内的各个关键环节进行流程化控制,加强对押品的管理和风险控制。这些关键环节包括押品授信申报、贷前初次评估、抵(质)押权设立、贷后检查、价值重估、变更、处置等。

  • 系统将按照新资本协议和银监会对押品管理和缓释计算的各项要求,对各类合格押品进行全面、详细的信息收集,以此作为押品估值、缓释、风险控制与预警的基础。

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