随着国内信贷业务不断的与国际接轨、融合,金融机构的服务市场的分层和细分,信贷业务不断的出陈推新,尤其是中小企、小微企业信贷业务不仅获得了国家的政策扶持还得到了互联网技术的有力支撑,使得信贷业务发展日新月异,传统信贷业务模式在逐渐被抛弃。

宇信新一代信贷管理系统是一个基于网络的全面的兼顾综合管理和业务操作的信贷系统,通过提供业务操作平台,记载业务工作信息,实施系统化的日常基础管理,控制操作风险,减轻业务人员工作量是信贷系统建设的业务目标。系统通过积累业务工作信息,建立信贷业务数据库,为信贷业务的发展方案制定、数据汇总分析、灵活报表制作、绩效考核和监管指标控制等提供依据,逐步形成统一、规范、标准的信贷业务工作程序。系统既是一个工作平台,也是一个信息平台,力求实现各级信贷业务部门及其他相关部门之间的业务沟通、经验交流与业务合作,以及业务信息的采集、更新、维护、查询、分析、备案,实现追求上级机构对下级机构的监督、完善内控制度以及统一业务制度和操作。

银行信贷管理人员能够借助系统提供的信息和工具,全面了解每笔贷款的业务背景,相对客观地了解每笔贷款的风险程度,借款人的偿还能力以及贷款带给银行的预期收益,从而真实、全面、动态地了解贷款的质量。 可以达到“实现加强信贷管理,控制信贷风险,提高信贷资产质量,提高信贷资产使用效益”的信贷管理目标;帮助我行按照“统一授信、审贷分离、分级审批、责权分明”的原则,建立科学的信贷运行和管理体系和集中授信制度。从而最终提高全行工作效率,提高经营和处置水平。

宇信信贷产品面向以全流程信贷系统规划的商业客户,产品涵盖对公、同业、零售、中小及微小企业业务,即:一个平台多条跑道,可灵活定制、整合、拆分业务条线的架构理念。

信贷系统包括了三大主题:信贷管理、风险管理以及分析决策。信贷管理主题则按照全流程管理理念,涵盖从授信受理一直到贷后保全救治的所有业务流程及流程中所需的配套功能(如客户管理、产品管理、授权管理、额度管理、合同与档案管理、抵质押品管理、定价管理、资产保全等)。风险管理主题包括对机构客户今昔评估、监控与约束的全流程管理。分析决策主题则主要针对信贷数据的收集与分析,系统收集违约样本来支持评分卡模型的持续调整优化,提供数据满足新巴资本金计算,同时提供系统的流程绩效数据(如各个流程环节所耗费的时间)以便开发银行能提高流程效率。系统内三个主题相互衔接,具体参数随业务进展与数据的积累,循环调整。

核心特色:

业务产品在系统中将体现为产品模板(即标准基线产品功能的一组基类),业务模式将体现为业务实现框架(整体功能的核心框架,实现各个核心功能间的串联、以及提供扩展点)、业务规则将体现为规则库。由业务产品模板、业务模式框架与业务规则仓库共同组成了内核层;在内核层之上是核心功能层,其负责信贷系统基线功能的实现;在核心功能层之上是标准业务产品层,负责按具体业务产品对核心功能的具体实现与扩展点的接入(注:本层的产品分类仅为示意);在标准业务产品层之上,是扩展业务产品层,负责实现由标准产品衍生出的具体业务产品。

对于信贷产品的基线版本而言,需要实现内核层、核心功能层以及标准业务产品层的功能;而在具体项目中负责实现扩展业务产品层。在扩展业务产品实施过程中,如发现有共性的功能、有亮点的功能,可以向核心层积累,以便为后续项目所复用。

技术特色:

● 功能完整性

信贷系统面向所有与信贷相关的使用对象,包括客户经理、业务审查审批岗位、及总行分管领导等。功能满足对公、同业、零售、中小及微小企业业务。支持从贷前、贷中、贷后的全流程信贷管理的功能需求。

● 安全性

在遵守网络结构安全部署规范下,产品从访问策略、认证和授权(转授权)日志跟踪四个重点确保系统的安全性。系统对一些关键信息,采用加密后存储,增强安全性。

● 访问策略

为确保系统的安全性,在网络策略上对不同用户访问的应用功能进行独立部署:内网用户访问的应用和数据库都部署于内网区;应用服务器访问位于内网区的数据库服务器。

● 认证

系统使用SSL协议,对网络传输的数据进行加密,防止窃取。

采用相应的身份认证机制,同时禁止用户多点登陆:

同时,系统对非行内用户设计密码定期失效功能,满足用户密码每半年更新一次的非功能需求。

● 授权

系统通过定义用户、角色、机构,来控制用户的功能访问权限和数据范围访问权限。用户只能操作自己所属角色和机构权限下的模块及功能;同时,用户只能维护自己有权限维护的数据,只能查看自己有权限查看的数据。

● 日志跟踪

系统应详细记录日志信息,将所有可捕获的异常进行记录,对于系统错误,特别是致命错误必须有完整而准确的错误信息记录,方便维护人员解决问题。

● 系统兼容性

系统采用J2EE规范,使用Java技术开发,具有Java的跨平台特性;系统对数据库的操作统一由数据处理层DAO负责,并采用标准SQL,降低对特定数据库的依赖性。

● 技术稳定新性

信贷产品基于业界广泛应用且技术成熟的J2EE平台、依据当前SOA架构规范实现,支持SCA1。0、SDO2。1规范。 系统采用了宇信科技的敏捷开发平台和开发工具,在设计、开发时,在保证程序的健壮性、可维护性的基础上,应充分考虑其运行的效率。

应用特色:

● 灵活性

系统采用面向服务的软件设计方法和组件化思想。首先把业务流程分解成功能模块及其业务实体对象;然后根据业务流程分析对于这些业务实体对象的操作方法,形成业务处理对象;最后把各个功能模块关联起来,形成业务组件。若干个业务组件和技术组件通过配置构成系统。这样可以达到充分的解耦。组件间通过接口实现相互间的调用。通过不同业务组件的组合实现充分的灵活性。

● 可扩展性

系统程序参照MVC的设计思想,将展现逻辑、控制逻辑和业务处理逻辑分离。支持最新的SOA技术标准,具有高度的扩展性。另外,通过对构件的重新组合生成一些新的构件,灵活地对局部功能加以修改或添加,从而随时针对变化进行调整。

● 管理方便性

产品采用参数化的设计思想。系统提供了大量业务指标和模型的配置管理如:财务指标、评级模型、风险分类模型、产品模型、业务任务调度、综合查询、风险拦截、工作台、工作流等配置及业务流程监控。通过定义、管理和调整系统的参数和配置以适应外部变化。

● 易用性

系统根据公司继承多年积累的UI设计理念,用户界面友好、操作简洁方便。遵循线下业务操作流程和模式,易学易用。

经典案例

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