网络贷款是互联网金融创新中产生的一种全新的融资模式,是指借款人借助互联网,可以足不出户的完成贷款申请的各项步骤,包括了解各类贷款的申请条件,准备申请材料,递交贷款申请,一直到贷款发放后提款支用及到期还款,都可以在互联网上高效的完成。网络贷款系统(又称在线融资平台)属于比较开放的领域,存在各种商业模式的区分,取决于各家金融机构自身的战略定位与客户群体。

在线融资模式,按照是否完全在线的模式,区分为两个大的类型:

A模式:全部在线处理(模型与规则驱动下的在线融资模式)

B模式:部分在线处理(人工与在线相互结合的在线融资模式)

依托互联网优势,与传统信贷系统相比,宇信公司提供的网络贷款系统提供了全流程“不落地”线上操作模式,贷款申请受理、审批、放款、回收和贷后管理全部在线完成,在真正意义上达到了可足不出户,动动鼠标就可完成贷款申请和收到贷款的目标。

系统产品具备以下优势:

● 以客户为中心,实现多维度信息全面对接。系统与定向合作方、公开第三方数据、反欺诈信息、征信和存量资信数据相关系统全部对接,实现在线实时或批量获取并积累客户应用数据,降低信息不对称风险。

● 以数据为基础,实现自动审批授信额度和定价。在数据驱动模式下,依托风险规则模型,分析应用客户的资产、收入、经营、负债、信用等信息,对客户的还款能力和还款意愿进行综合评价。

● 以产品为主线,实现业务规则模型灵活配置管理。客户准入规则、统一授信规则、反欺诈规则、放款审核规则、会计处理规则等,以先进的决策机制shuffle规则引擎为基础进行配置管理。

● 以流程为突破,实现信贷业务的“短平快”产品。系统业务产品1-5分钟完成实时审批,实时放款,7*24小时全天候运营;客户无须提供纸质资料、无须赴银行网点办理,实现动动鼠标就可完成贷款申请和收到贷款。

在数据驱动模式下,通过大数据合作实现精准营销,网络贷款系统利用第三方数据合作平台提供商户交易流水信息、交税记录数据、公积金缴存等数据和信息,真实反映小微商户或自然人的信用情况,支持金融机构进行信用评估和贷款决策,对全流程进行业务运营管理。具体以下特点:

● 实现信贷业务流程网络化,大幅降低人工成本。通过贷款网络化机制,实现信贷业务流程网络化,降低人工成本,大幅提升业务处理效率,推进银行业信贷服务标准。

● 引入数据分析机制,以数据驱动贷款审批。通过数据分析机制,将人行征信、行外第三方合作平台数据等信息进行分析整合处理,为贷款自动化审批提供基础。

● 贷款审批模型规则化,将审批标准进行量化管理。以数据分析功能为前提的自动化决策机制,将在线融资业务中的风险,通过灵活的规则配置管理技术、稳定的数据核查方式打造了一套完善的风险控制体系。

● 依托行外合作方渠道,办理网络贷款。充分利用合作方渠道,实现客户登陆行外合作方渠道系统后也可方便快捷的进行申请贷款、查询贷款明细、在线签约放款等全过程操作。

● 自动化预警机制,打造非现场贷后管理模式。通过系统自动化预警机制,对出现预警信号的客户自动推送预警信息,方便快捷的通知贷后管理人员落地检查并采取相应措施,提高了贷后管理工作的技术替代率和作业效率。

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