长期以来,受管理工具和技术手段的制约,我国大型企业的管理幅度、监控能力和时效性并不尽如人意。企业的资金管理出现了如下弊端和不合理的情况:

● 资金短缺与闲置并存。经常出现在大型企业整体资金充足的情况下部分下属成员单位由于局部资金短缺仍向商业银行借款的现象,从而加大了大型企业整体财务费用的支出。

● 信息不对称。走向集团化的大企业,子公司散布世界各地,母公司对子公司的管理或多或少地存在管理者无法全面真实地掌握经营数据的问题,使决策信息数据的收集出现高成本和信任风险。

● 结算与财务分割、内部结算与外部结算分割。财务人员要填制大量业务单据,并将业务制证、算账和记账,还要及时传递和保管,工作量很大,业务环节多,经手人多,操作程序复杂,效率低。

另外,大型企业客户还有自己个性化服务要求:大型企业其自身的管理模式、管理特点,都是由于其历史沿革、管理现状、行业特点等原因决定的,所以根本不可能因为银行提供的现金管理服务模式的制约,就可以改变,反而是必须要求银行适应企业要求,修改银行服务系统功能。归结其来,大量大型企业客户(部队、公共事业企业、财务公司、结算中心)有如下需求。

● 资金集中管理,对企业财务信息与银行账户信息的实时一致性要求较高,注重财务工作效率;资金集中管理、提高资金使用效率、控制资金风险、降低经营成本。

● 个性化服务要求:银行网上银行一定程度上满足了客户这部分需求,但还不能完全解决个性化服务、财务信息与银行账务信息的一致性问题,且与银行信息不能集成。

● 高度集成要求:银企直联通过企业ERP和财务管理软件与银行网上银行系统的有机互联,整合银企双方的信息和系统资源,带给企业客户安全、实时、简捷、个性化的资金管理服务。

银企直连系统通过企业财务系统或ERP系统与银企直联系统的联接,企业能够通过本身财务系统/ERP系统办理系统内账户余额查询、当日交易明细查询、转账结果查询、代发工资结果查询、代报销结果查询、内部转账、行内转账、行外转账、代发工资代报销等业务,同时可以将子公司经营数据,特别是财务数据收集上来,动态的掌握子公司经营状况,从而达到为决策提供真实数据的目的。

先进性

银企直联是基于EMP平台开发的系统,所以它能很好的解决系统的效率:一个是涉及外部的资源访问均采用自适应的缓冲池技术,即保证系统本身的效率也有效的保护其相关联的系统;另外一方面是采用类缓冲和克隆技术。通过缓冲和克隆技术,避免对参数配置的多次解释保证系统性能,同时通过类缓存技术,避免大量的类实例化和反实例化,提高系统性能。

基本功能齐全

通过企业财务系统与银企直联系统的联接,企业能够通过本身财务系统办理系统内账户余额查询、当日交易明细查询、历史交易明细查询、转账结果查询、代发工资结果查询、代报销结果查询、内部转账、行内转账、行外转账、代发工资代报销等业务,基本能够满足企业正常工作的要求。

系统兼容性

银企直联系统和企业能够有机的融合在一起,与企业使用同一套业务接口,并且可以在一起部署。

稳定性

由于客户行为的不确定性,要求银企直联应用渠道都必须具备在高用户并发下的及时响应与7×24 不间断持续工作的能力。基于EMP 平台的银企直联在多个层面上细致、周到的考虑与设计,最大程度的保证了系统的稳定性: 在整体架构上,基于EMP 平台的银企直联在应用部署的不同架构层面上提供群集(负载均衡)支持。

基于EMP平台开发的银企直联系统,渠道接入层和业务层都选用比较成熟的组件,降低了系统风险。

银企直联采用开关式的校验,对于需要校验的业务打开开关,反之就关上;并且做了比较细致的区分:校验分渠道校验和业务校验,在渠道接入层专门添加对银企直联相关的校验,如账户权限校验、用户权限校验以及重复提交校验。

银企直联采用实际的用户,对于是哪个用户操作的交易有很详细的记录,采用比较成熟可靠的签名加密方式保障数据安全。

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