随着同业业务监管力度持续加强,合规性监管要求日趋严格,目前各银行都日益重视同业业务,同业渠道也成为继对公和零售之后的第三个重要业务渠道。同业业务正在成为当前银行业(尤其是有影响力的银行)在新形势下的重要业务增长点。

探究同业业务的发展现状,我们注意到:

业务线下操作是当前同业业务的主要操作方法。

线下操作做最大的特点是操作流程断点多,不连续,业务响应不灵敏,市场影响力限于金融机构的影响力而具有天然的短板。产品的推广速度、品牌的扩张速度等都受制于线下业务开展模式的自有弊端。

同质化服务使得竞争力弱。

同业业务在范围上来讲涵盖广泛:

● 财富管理类:同业理财产品销售、基金代销、理财产品同业代销等 。

● 资金交易类:同业存放、同业借款、同业资产转让、资产证券化等。

● 代开业务类:代开银承、代开信用证、代开保函。

● 代理清算类:跨境人民币清算代理、人民币汇理互换集中代理清结算等。

在宽广的业务线的发展前景下,却要面临线下操作带来的服务的严重同质化。决定业务发展规模的不是产品,而是经营区域和地推能力。

如何规范化做大做强同业业务,开拓同业业务的新方向,挖掘新的利润增长点,实施差异化竞争,对商业银行同业业务转型发展提出了迫切要求。

在当前 “互联网+”背景下,依托互联网的高效、便捷和信息传递的扁平化特征,将传统的同业业务标准化、线上化、集中化和平台化,建设同业合作互联网平台是同业业务创新的重要方向。通过线上提供金融产品,深化与同业客户的合作,更加有效地促进业务的开展,得以实现互联网与金融同业业务的深度融合。

同业金融服务平台通过开放的互联网模式,利用互联网的技术和营销手段快速将产品与服务送达用户,提升同业产品的营销、购买和服务效率。

它是依托于宇信科技 Liana互联网金融服务平台搭建的创新业务产品, 专门面向同业金融用户群体提供的互联网化服务产品。

平台的建设,不仅能够增强同业间合作关系,形成合作伙伴的优势互补;更能扩大同业业务的影响力,提升核心竞争力。

开放的用户体系和服务架构

平台强调特定渠道,包括互联网、移动技术、第三方合作,构建开放的用户体系和服务架构,为同业客户搭建的网上营销系统和新的服务系统。

具有新颖的界面、扁平化的应用,开放、泛在的服务模式,主动、智慧的服务手段,多样的服务场景,以客户为中心。

为互联网客户带来友好的、时尚的、安全的、沉浸其中的优秀体验,从而协助同业机构面向互联网提供全方位的产品营销和金融服务。

● 多终端的协同

随着Web2.0以及移动互联网的普及,随着三网融合、物联网概念的到来,多设备的协同方面将达到一个更高的层次,不仅仅是在PC机、Mac机上,也包括iPad、智能手机、ATM等各种设备上,即使是在PC上,用户希望看到统一的网上金融服务,而这种服务一定是各个渠道协同服务的,它们包括用户的注册、查询、交易、获取帮助、安全控制等各个方面。

● 客户体验优化

全面引入Web2.0理念,为客户带来更好的操作体验,支持鼠标、触控和键盘等多种操作模式,支持PC、平板等多种设备,真正以用户为中心,关注与用户的互动、关注用户之间的互动,倡导主动服务、客户创造价值,逐步建设交易平台、营销平台、服务平台、互动平台的四位一体的网上营销平台,为用户提供全新的体验和全方位的服务;进一步降低银行的服务成本、提高平台的整体收益。

产品设计极简化

供简单的产品,从产品设计到客户体验使用极简化,提高客户粘性,为客户创造价值,创造一种生活方式。

智能营销及数据分析

将采取全新的销售驱动,基本没有销售人员。通过属性挖掘,产品定位,营销渠道效果挖掘等寻找发现有价值的用户;通过用户行为分析,产品属性分析,关联、交叉销售、用户偏好分析等向用户推送产品、服务来吸引用户;通过针对性营销、产品、服务提升来留住用户;通过聚类分析、关联分析等确定用户的忠诚度、信用等级以及产品的用户范围等来评价用户和产品;通过对用户群体的分析,产品、服务的评估预测,获得产品、服务的风险点、利润值等。

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