在2013-2017年中国财富管理行业市场前瞻与投资战略规划分析报告中,明确剖析了中国富裕阶层作为一批已经基本实现“中国梦”的中产阶层和高端人士,他们拥有稳定的职业和居所,建立了幸福的家庭,有一定数量的可投资资产,面对日趋复杂的经济和市场形势,以及逐渐多样化的资产类别,他们越来越需要专业化的财务规划解决方案,始终致力于高端私人财富管理的宇信科技关注中国高净值人群的财富管理与规划,提供大众富裕阶层的规模及资产结构、投资现状、投资风格及投资需求,帮助商业银行抓住大众富裕阶层及其财富快速成长的机遇,更好服务于银行高净值客户。

当前中国商业银行的财富管理是零售业务三大收入增长点之一,是目前各家银行的蓝海,财富管理考验银行的资产管理能力,客户的管理服务能力和客户获取能力,系统构建财富管理体系中小银行待破的命题。

顺应金融潮流的宇信科技,强力打造“以客户为中心” 全面的财务规划,通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务,将客户的资产、负债、流动性进行管理,以满足客户不同阶段的财务需求,帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。

产品的总体架构

产品的应用架构:

● 明确的业务定位

系统定位于服务金融业界中高端私人客户,支持财富管理业务发展。包含支撑财富管理业务的客户关系管理、理财规划管理、金融商品管理、投资管理、绩效考核与报表和运行监控维护管理六大主要业务子系统:

本私行及财富管理系统能完整支持从零售银行、个人理财规划至私人银行循序渐进的财富管理系统。

● 完善的应用功能

提供个人理财的全方位解决方案

对于理财、私行财富中心的运作而言,客户经理的管理、金融商品的管理及客户的资产配置规划,三者息息相关,缺一不可。本系统提供的是一个全面性的解决方案,而非只具有客户经理管理或是理财规划。通过完善的系统功能,加速学习曲线,降低客户经理的入职门槛,能更熟练从容地面对竞争。同时根据不同的客户风险属性,由客户经理根据客户的资金量的多寡,来决定是否以较简易的金融套餐进行销售,以节省时间成本;亦或是对客户进行较详尽完整的规划,以争取及服务优质客户。

提供客户全方位的理财方案

中国入世,面临国内外银行强大的竞争压力,本系统使得各银行可以在单一定点内,为其客户完成一次性购足的理财服务,保持住20%的优质客户并为银行创造80%或更高收益,理财、私行财富中心拥有整合各项金融商品的销售平台,提供客户金融服务。

依理财建议直接销售本行金融商品

以中国目前银行的客户而言,并未养成服务有价的观念,因此利润来源在一定程度上需透过金融商品销售的手续费来达成。客户经理以客户目标导向的方式建议客户资产配置策略,同时以银行所提供的金融商品为最后建议的投资标的,提供给客户最直接的商品购买建议。

整合全球金融商品资源

为了降低客户的单一国家投资风险,并且掌握全球的投资机会,理财、私行财富中心的客户经理须随时充实自己的专业知识,以全球投资的眼光为客户建立全球的资产配置规划。本系统可以对接领先的全球金融商品的研究资源,以世界的市场进行资产配置及投资组合运算,不仅仅为客户经理为客户提供理财建议的帮手,更充实客户经理专业知识的来源。

依客户目标量身订做投资组合

为了满足个人理财客户需求,客户经理必须充分了解到客户有关于退休目标、子女教养目标、家庭生活目标、购屋目标等各种客户人生阶段的理财需求,并且了解到客户个人风险属性,以银行所提供的多元化金融商品为建议标的,以客户目标为导向,为客户量身定做投资组合。本系统为客户经理提供运算以及流程上的帮助,让客户经理非常容易的使用,并且展现其专业素养为客户提供投资建议。

科学、智能的产品组合和推荐

真正降低对客户经理专业要求,并保证投资组合的科学性和服务的标准化。系统运用著名的马克维兹效率前沿理论模型,系统能够根据客户的风险忍受度(Risk Level)、投资喜好和预期收益目标,自动生成最优的资产组合(Asset Allocation),并可根据客户个性化需求进行调优(Optimization)。

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